Làm sao để tránh bị lừa khi mua bán qua Zelle?

Nếu đã bị lừa thông, biện pháp pháp lý nào dành cho người bị hại để đòi lại số tiền đã mất? Người lừa đảo bán hàng qua mạng sẽ bị quy là tội phạm và có thể phải chịu án tù phụ thuộc vào tổng số tiền lừa đảo.

Gần đây, số lượng giao dịch online thông qua các phần mềm chuyển tiền online như Venmo, Zelle hay CashApps đã tang lên rất nhiều và ngày càng thịnh hành trong cộng đồng người Việt nói riêng và trên toàn nước Mỹ nói chung. Ưu điểm của các giao dịch này là chi phí thấp hơn (do người bán tiết kiệm được chi phí thuê mặt bằng), giao dịch nhanh chóng và an toàn hơn (tránh việc đem cash khi giao dịch), giảm được thời gian di chuyển (2 bên ngồi tại nhà và thực hiện giao dịch). Tuy nhiên, nhược điểm lớn nhất và cũng là vấn đề xuất hiện ngày càng nhiều đó là LỪA ĐẢO DỄ XẢY RA khi người mua và người bán không gặp nhau trực tiếp. Có rất nhiều trường hợp người mua và người bán gặp nhau thông qua các group facebook hoặc trên marketplace, người mua đề nghị mua hàng của người bán và người bán đề nghị thanh toán trước khi ship hàng. Do người bán sẽ không ship hàng nếu chưa nhận thanh toán từ người mua, người mua sẽ ở thế bị động vì nếu không thanh toán trước sẽ không nhận được hàng, còn người bán nếu chưa nhận phí thì sẽ không ship nen an toàn hơn. Chính vì vậy, người bán sẽ có cơ hội để lừa đảo sau khi nhận thanh toán nhưng không ship hang vì suy cho cùng, những gì hai bên nói chuyện qua mạng khó có thể xác minh danh tính người mua và người bán.

Vậy làm sao để tránh bị lừa khi giao dịch qua mạng?

Đầu tiên, trước khi tiến hành thanh toán cho người bán, người mua cần xác minh rõ tên tuổi và địa chỉ cũng như số điện thoại người bán. Người mua có thể yêu cầu người bán cung cấp hình ảnh driver license (người bán có thể che các thông tin cần thiết trước khi gửi ảnh xác minh) để biết rõ tên người bán. Sau đó, khi tiến hành thanh toán online, chỉ thanh toán qua những kênh an toàn như Paypal Good & Service (nếu người bán cung cấp email) hoặc Zelle (nếu người bán cung cấp số điện thoại, số điện thoại này phải trùng khớp với số điện thoại người bán đã cung cấp và người mua phải gọi tới để xác minh số điện thoại là thật). Paypal cho phép refund lại số tiền cho người mua nếu người bán không vận chuyển hang còn Zelle qua số phone sẽ giúp bạn xác minh được danh tính người bán.

Ngoài ra, việc người bán bán những món hang khan hiếm với giá rẻ hơn quá nhiều so với giá thị trường cũng là một trong những lí do khiến người mua càng phải cẩn thận hơn. Trong tất cả các trường hợp mà người mua chuyển tiền trước cho người bán, người mua nên yêu cầu người bán cung cấp cá thông tin để chứng thực về giao dịch. Ví dụ người mua muốn mua 1 lốc 6 hộp sữa ensure, người mua có thể yêu cầu người bán viết 1 tờ giấy trắng ghi ngày tháng và tên người mua sau đó chụp 1 tấm hình bên cạnh lốc sữa để đảm bảo sản phẩm có thật. Hoặc trong trường hợp có người giới thiệu công việc part time nhưng yêu cầu phải đóng phí trước khi nhận sản phẩm, có thể yêu cầu họ chụp hình sản phẩm và chụp hình chứng minh họ làm việc cho công ty đó.

Cuối cùng, làm sao để người bị lừa đòi lại được tiền và tố cáo người người đảo để họ bị phạt hình sự?

Với những giao dịch lừa đảo đã xảy, người mua có thể liên hệ với phần mềm trung gian đã nhận tiền giao dịch (Zelle, Venmo, Paypal) để lấy transaction ID (thông thường sẽ được gửi vào email người mua để xác nhận giao dịch), hoặc truy cập vào app banking để tìm transaction ID trong bank statement. Sau khi có transaction ID, người mua có thể liên hệ với ngân hàng của mình để yêu cầu họ cung cấp tên ngân hàng đã nhận số tiền đó. Do các app thanh toán đều liên kết với checking hoặc saving account của người bán, việc liên hệ với ngân hàng sẽ giúp người mua xác định được tên ngân hàng người bán và sau đó là tên người bán. Khi đã có tên người bán, người mua có thể tiến hành nộp đơn khởi kiện để yêu cầu đòi lại số tiền bị lừa.

Tùy vào quy định của từng tiểu bang nhưng phần lớn các giao dịch lừa đảo trên $200 sẽ được xem là tội phạm nhẹ misdemeanor, số tiền lớn hơn sẽ được xem là tội phạm nặng felony với mức phạt tù từ một năm trở lên. Ngoài ra, nếu phạm tội nhiều lần hoặc lừa đảo nhiều người thì cũng là tình tiết làm tội phạm nặng hơn.

Với những nạn nhân đã bị lừa đảo, các bạn có thể chia sẻ về nội dung người bán lừa đảo cũng như số tiền bị lừa, nếu các nạn nhân cùng bị một người lừa thì có thể cùng nộp đơn chung ra tòa hoặc liên hệ police để tiến hành kiện ra tòa. Ngoài ra, những nạn nhân cùng bị lừa có thể liện hệ với các luật sư để được hướng dẫn nộp đơn kiện chung nhằm giảm chi phí và tăng số lượng nạn nhân sẽ giúp tòa xử lý vụ việc nhanh chóng hơn.

Mong rằng sau chia sẻ này của mình, sẽ không còn ai bị lừa thông qua những giao dịch trên mạng nữa.